Ranking ubezpieczeń samochodowych – porównaj OC, AC i inne dodatki!

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia to kluczowa decyzja, która wpływa na Twoje poczucie bezpieczeństwa i finanse. Na rynku dostępnych jest wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują szeroki wybór polis. W niniejszym artykule przedstawiamy subiektywny ranking ubezpieczeń komunikacyjnych, uwzględniając kluczowe formy ochrony dla kierowców, takie jak ubezpieczenie OC, AC, NNW, assistance oraz dostępne dodatki. Stworzyliśmy zestawienie, które pomoże Ci w dokonaniu świadomego wyboru, porównując oferty pod względem zakresu ochrony i cen. Dzięki temu łatwiej będzie Ci znaleźć ofertę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.

Ranking ubezpieczeń komunikacyjnych – co braliśmy pod uwagę?

Aby jak najlepiej ukazać Ci różnice występujące pomiędzy ofertami poszczególnych firm stworzyliśmy ranking uwzględniający kilka najważniejszych kryteriów. Na jakich elementach opierał się nasz wybór przy tworzeniu tego zestawienia?

1. Opisując ubezpieczenie OC weryfikowaliśmy, czy ubezpieczyciel oferuje Zieloną Kartę oraz Bezpośrednią Likwidację Szkody (BLS).
2. Przy ubezpieczeniu autocasco zwracaliśmy uwagę na dostępne formy likwidacji szkody, udział własny oraz amortyzację części. Sprawdziliśmy również, czy dane towarzystwo stosuje franszyzę integralną.
3. W kwestii ubezpieczenia NNW uwzględniliśmy, czy ochrona obejmuje tylko kierowcę, czy dodatkowo pasażerów. Wskazaliśmy również oferowane przez ubezpieczycieli sumy ubezpieczenia.
4. Przy ubezpieczeniu assistance sprawdziliśmy, w przypadku jakich zdarzeń firma ubezpieczeniowa świadczy ochronę. Zweryfikowaliśmy limit dostępnego holowania oraz informacje, czy ubezpieczyciel umożliwia poszkodowanemu korzystanie z samochodu zastępczego. Zwróciliśmy również uwagę, czy towarzystwo oferuje dodatkową pomoc serwisową.
5. W zestawieniu uwzględniliśmy również dodatki, jakie oferują poszczególni ubezpieczyciele.

Przeczytaj też: Kompleksowy poradnik ubezpieczeń samochodowych – OC, AC, NNW i nie tylko!

Ubezpieczenie komunikacyjne ranking – porównanie ofert

Poniższe zestawienie powstało w oparciu o oferty 19 towarzystw dostępnych w porównywarce Mubi. W naszym rankingu znajdziesz informację na temat ubezpieczeń oferowanych np. przez Allianz, ERGO Hestia, Generali, LINK4 czy UNIQA.

UNIQA

Decydując się na zakup tylko ubezpieczenia OC, otrzymasz od UNIQA w cenie polisy również assistance. W ramach takiej ochrony ubezpieczyciel udzieli Ci pomocy, jeśli przemieszczając się pojazdem, będziesz miał awarię lub wypadek. Poza tym możesz liczyć na wsparcie towarzystwa w przypadku kradzieży auta. Dzięki temu dodatkowi przysługuje Ci bezpłatne holowanie na odległość nie większą niż 75 km oraz samochód zastępczy na okres 2 dni.

Trasti

W firmie ubezpieczeniowej Trasti możesz kupić assistance dla maksymalnie 20-letnich pojazdów. Wybierając rozszerzony assistance, czyli taki z holowaniem na minimum 200 km, masz możliwość korzystać z tej usługi bez limitu zdarzeń. Pamiętaj jednak, że w tym przypadku ubezpieczyciel przewidział pewne wyjątki. Ograniczenie w postaci maksymalnie 3 zdarzeń w okresie ubezpieczenia dotyczy sytuacji, takich jak: zatrzaśnięcie, zagubienie lub zniszczenie kluczyków, zatankowanie złego paliwa, rozładowanie akumulatora, przepalenie żarówki czy brak powietrza w oponie.

Allianz

Poza ubezpieczeniem OC i standardowymi dodatkami w tej firmie możesz nabyć również ubezpieczenie szyb z sumą 5000 zł! Oprócz tego ten ubezpieczyciel w ramach autocasco udostępni Ci pojazd zastępczy na cały okres naprawy.

ERGO Hestia

Jeśli jesteś właścicielem leciwego samochodu, ale wciąż zależy Ci na ubezpieczeniu szyb – mamy dla Ciebie dobrą wiadomość! W towarzystwie ERGO Hestia możesz nabyć taką ochronę maksymalnie dla 35-letniego auta. Warto także podkreślić, że ten ubezpieczyciel oferuje taki dodatek z sumą ubezpieczenia aż 5000 zł! Oprócz tego musisz wiedzieć, że ERGO Hestia może objąć ochroną AC auta, których wiek nie przekracza 25 lat.

Generali

Kupując autocasco w wariancie Warsztat w firmie Generali, przysługuje Ci auto zastępcze na cały okres naprawy. Ponadto ten ubezpieczyciel oferuje możliwość skorzystania z usługi “door to door”. Oznacza to, że towarzystwo zorganizuje i pokryje koszt transportu pojazdu do warsztatu współpracującego z Generali oraz odwiezie samochód po naprawie pod adres, z którego został zabrany.

LINK4

Towarzystwo ubezpieczeniowe LINK4 w cenie polisy OC oferuje swoim klientom możliwość skorzystania z assistance. W ramach takiej ochrony otrzymasz pomoc w razie wypadku lub kradzieży swojego pojazdu, o ile zdarzenie miało miejsce na terytorium Polski. Ponadto firma zapewni Ci samochód zastępczy na okres maksymalnie 3 dni oraz pomoc serwisową w postaci uruchomienia pojazdu przy awarii akumulatora i wymiany koła.

Mtu24.pl

Pamiętaj, że decydując się na rozszerzenie ochrony OC o ubezpieczenie NNW w firmie mtu24.pl, ubezpieczyciel poniesie odpowiedzialność za zdarzenia powstałe na całym świecie. Musisz wiedzieć, że jeśli w trakcie zagranicznej podróży Twój pojazd dozna awarii, a Ty masz pełne AC, możesz naprawić auto, aby móc kontynuować jazdę. Nie musisz wtedy informować ubezpieczyciela, pod warunkiem że koszt naprawy nie przekroczy 1500 euro.

You Can Drive

W towarzystwie ubezpieczeniowym You Can Drive możesz nabyć ubezpieczenie szyb dla maksymalnie 35-letnich pojazdów. Ubezpieczyciel oferuje ten rodzaj ochrony z sumą ubezpieczenia aż 5000 zł, a Twój udział własny w razie zaistnienia szkody wyniesie zaledwie 50 zł przy wymianie szyby czołowej. Jeśli naprawa lub wymiana szyby w punkcie obsługi nie będzie możliwa w ciągu 24 godzin od zgłoszenia szkody, ERGO Hestia zwróci Ci koszty parkowania pojazdu na parkingu strzeżonym do wysokości rzeczywiście poniesionych wydatków, jednak nie więcej niż 300 zł brutto.

TUZ Ubezpieczenia

W towarzystwie TUZ Ubezpieczenia możesz kupić autocasco dla pojazdu, którego wiek nie przekracza 19 lat. Co ważniejsze, ten ubezpieczyciel oferuje stałą sumę ubezpieczenia dla pojazdów z bieżącego rocznika. Oznacza to, że rok produkcji musi być równoznaczny z obecnym rokiem kalendarzowym.

Balcia

W towarzystwie ubezpieczeniowym Balcia kupisz ubezpieczenie autocasco nawet dla 20-letniego samochodu! Musisz wiedzieć, że w ramach takiej ochrony otrzymasz również ubezpieczenie fotelika z sumą ubezpieczenia do 2000 zł. Warto wspomnieć, że nabywając autocasco, Balcia poniesie odpowiedzialność także za wideorejestrator znajdujący się w Twoim pojeździe do wartości 600 zł.

Beesafe

W towarzystwie ubezpieczeniowym Beesafe kupisz ubezpieczenie szyb, jeśli wiek Twojego pojazdu nie przekracza 20 lat. Ochrona obejmuje zdarzenia zaistniałe na terytorium całej Europy! Co ważniejsze, jeśli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia AC Mini w tej firmie, Twoje zniżki będą naliczane tak jak w przypadku AC Pełnego!

Redclick

Towarzystwo ubezpieczeniowe Redclik zapewnia możliwość wykupienia ochrony szyb dla każdego pojazdu niezależnie od jego wieku. W razie zaistnienia ewentualnej szkody Twój ubezpieczyciel pokryje koszty napraw maksymalnie do 5000 zł. Pamiętaj jednak, że aby móc skorzystać z takiego ubezpieczenia, minimalna wysokość szkody musi wynosić minimum 250 zł.

Wefox

Wefox to jedyna firma w zestawieniu, która zapewnia ochronę zniżek w cenie obowiązkowego OC. Ten rodzaj ubezpieczenia działa tylko w przypadku jednej szkody OC. Pamiętaj, że ochrona zniżek w tym towarzystwie będzie skuteczna, o ile w umowie na kolejny rok nie nastąpi zmiana w zakresie własności pojazdu.

Benefia

Firma ubezpieczeniowa Benefia oferuje swoim klientom Zieloną Kartę w cenie standardowego ubezpieczenia OC. W tym towarzystwie możesz nabyć AC Mini dla auta w wieku od 5 do 20 lat, którego wartość nie przekracza 40 000 zł. Jeśli napotkasz awarię podczas zagranicznej podróży, masz prawo przeprowadzić naprawę umożliwiającą dalszą jazdę, bez kontaktu z ubezpieczycielem, o ile koszt nie przekracza 1000 euro. Pamiętaj jednak, że aby móc skorzystać z tej opcji, musisz posiadać AC Pełne.

InterRisk

Musisz wiedzieć, że w InterRisku niezgłoszenie użytkowania pojazdu przez młodego kierowcę może skutkować finansowymi konsekwencjami. Mianowicie, jeśli taka osoba spowoduję szkodę, którą będziesz chciał naprawić w ramach ubezpieczenia autocasco, pokryjesz 20% kosztów naprawy (udział własny). Jednakże towarzystwo zastrzega, że wysokość Twojego wkładu nie może być mniejsza niż 2000 zł.

Compensa

Kupując assistance w wariancie rozszerzonym w firmie Compensa, ubezpieczyciel w razie potrzeby zapewni Tobie i Twoim pasażerom zakwaterowanie na czas naprawy pojazdu. Co ważniejsze, jeśli zdarzenie będzie miało miejsce poza granicami kraju, będziesz mógł skorzystać z pomocy tłumacza. Pamiętaj, że w przypadku ubezpieczenia NNW masz możliwość zwiększyć sumę ubezpieczenia pięciokrotnie na wypadek śmierci kierującego.

Wiener

Musisz wiedzieć, że aby otrzymać samochód zastępczy w ramach ubezpieczenia assistance w firmie Wiener, kierowca musi mieć ukończone 21 lat! Na szczególną uwagę zasługuje również fakt, że to towarzystwo zapewnia również przewóz, opiekę i leczenie zwierzęcia w zakresie assistance.

Proama

W ramach ubezpieczenia assistance w firmie Proama otrzymasz pomoc, jeśli do zdarzenia (awarii, wypadku lub kradzieży) dojdzie na terytorium Polski, Czech, Litwy, Niemiec czy Słowacji. Co ważniejsze, ubezpieczyciel gwarantuje holowanie bez limitu liczby zdarzeń po wypadku, jednak nie więcej niż raz podczas jednego zdarzenia.

Euroins

Decydując się na zakup OC w towarzystwie Euroins, otrzymasz w cenie polisy Zieloną Kartę. W ramach assistance w wersji Rozszerzony Europa, jeśli zajdzie taka konieczność, ubezpieczyciel zapewni Tobie oraz pasażerom nocleg w hotelu trzygwiazdkowym maksymalnie na okres 2 dni.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Analizując powyższy ranking, z pewnością zauważyłeś, że obecny rynek ubezpieczeniowy ma wiele do zaoferowania. Już wiesz, jakie są rodzaje ubezpieczeń oraz na jakich warunkach oferują je poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Mamy nadzieję, że nasze zestawienie pomoże dokonać Ci wyboru najlepszego ubezpieczenia, dopasowanego do Twoich potrzeb!

Poza zakresem oferowanej ochrony prawdopodobnie zainteresują Cię także ceny tych ubezpieczeń. Pamiętaj, że w większości rodzajów ochrony nie istnieje standardowy cennik, którym posługują się towarzystwa. Bowiem ceny ubezpieczeń są uzależnione od pewnych czynników. Przede wszystkim na koszt polisy wpływają dane, takie jak:

• historia ubezpieczeniowa właściciela oraz wiek,
• adres jego zameldowania i zamieszkania,
• stan cywilny oraz informacja, czy właściciel posiada dzieci,
• data uzyskania przez właściciela prawa jazdy,
• parametry pojazdu (marka, model, rok produkcji i pojemność silnika),
• miejsce parkowania pojazdu nocą (zwłaszcza w przypadku AC).

Sprawdźmy teraz, ile za ubezpieczenie Toyoty Yaris z 2020 roku musiałaby zapłacić 34-letnia Iga z Katowic. Jej samochód jest napędzany silnikiem benzynowym o pojemności 998 cm3. Kobieta posiada prawo jazdy od 2010 roku. Iga kupuje ubezpieczenia OC + AC już od ponad 10 lat i do tej pory nie spowodowała żadnej szkody.

Jak wynika z powyższego zestawienia, Iga mogłaby ubezpieczyć swój pojazd już za 473 zł w firmie UNIQA. W tej cenie otrzymałaby OC i assistance. Jeśli właścicielce Toyoty będzie zależało na ubezpieczeniu autocasco, może wybrać ofertę AC Mini od mtu24.pl. W ramach takiej ochrony Katowiczanka będzie mogła zabezpieczyć swój samochód w razie kradzieży. Pełne autocasco zaproponowała jej firma UNIQA za mniej niż 1000 zł!

Podsumowanie

• Decydując się na zakup tylko i wyłącznie ubezpieczenia OC, wybierz najtańszą propozycję. Ten rodzaj ochrony jest uregulowany prawnie, co oznacza, że w każdym towarzystwie jego warunki są takie same.
• Jeśli zależy Ci na likwidacji szkody z OC u swojego ubezpieczyciela, kup polisę w towarzystwie, które należy do systemu BLS.
• Jeśli zależy Ci na zabezpieczenie swojego pojazdu np. tylko przed kradzieżą, rozważ zakup AC Mini. Podczas wyboru oferty pamiętaj, aby zwrócić uwagę na zakres ochrony ubezpieczyciela.
• Kupując NNW, zwróć uwagę na sumę ubezpieczenia, jaką oferuje ubezpieczyciel. Im wyższą wybierzesz, tym większe odszkodowanie otrzymasz.
• Decydując się na assistance, sprawdź w jakich sytuacjach towarzystwo udzieli Ci pomocy. Zweryfikuj, czy ubezpieczyciel zapewni Ci pojazd zastępczy oraz pomoc serwisową.