Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?
Nie istnieje jeden cennik, który obowiązywałby wszystkich kierowców kupujących polisy w różnych towarzystwach. Nawet ceny ubezpieczenia OC, którego działanie reguluje prawo, nie występują w kwotach ustalonych z góry. Przyglądając się składkom, jakie płacą właściciele samochodów, łatwo zauważyć, że różnica w cenach polis potrafi sięgać kilkuset, a czasem nawet kilku tysięcy złotych. Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej? Ile kierowcy wydają na ubezpieczenie pojazdu?
Od czego zależy koszt ubezpieczenia komunikacyjnego?
Ubezpieczyciele, przygotowując ofertę dla danego kierowcy, bazują na informacjach przez niego podanych. Kierowcy muszą uzupełnić:
- parametry samochodu (markę, model, rok produkcji, rodzaj napędu, pojemność silnika, numer rejestracyjny),
- dane osobowe (imię, nazwisko, numer PESEL, chociaż informacje te nie zawsze są obowiązkowe),
- informacje dotyczące kierowców i właścicieli (miejsce zamieszkania, płeć, stan cywilny, liczba dzieci i data urodzenia najstarszego z nich, liczba dodatkowych kierowców i współwłaścicieli pojazdu),
- informacje o historii ubezpieczeniowej (od ilu lat kierowca kupuje ubezpieczenie OC i AC, czy były z ich tytułu likwidowane szkody, a jeśli tak, to ile ich było),
- dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail, chociaż informacje te nie zawsze są obowiązkowe).
informacje o użytkowaniu auta (stan licznika, planowany przebieg w ciągu najbliższego roku, miejsce parkowania samochodu nocą, czy pojazd będzie wykorzystywany prywatnie czy do celów zarobkowych),
Chociaż większość ubezpieczycieli swoje wyliczenia opiera na tych samych danych, ceny oferowanych ubezpieczeń w każdym towarzystwie mogą być inne. Dlaczego tak się dzieje? Dla każdej firmy ważne będą inne informacje.
Przykład: Dla towarzystwa ubezpieczeniowego X najbardziej istotną informacją będzie to, że kierowca jeździ samochodem, którego silnik ma pojemność 4,0 l, a więc dosyć dużą. Firma Y z kolei w pierwszej kolejności bierze pod uwagę miejscowość, w której mieszka ubezpieczający samochód kierowca. Z racji tego, że jest to wioska, towarzystwo Y obniży składkę ubezpieczeniową, bo poza miastem natężenie ruchu jest mniejsze, a więc mniejsze będzie też ryzyko wystąpienia szkody. Mimo dużego silnika towarzystwo Y zaproponuje kierowcy niższą składkę niż towarzystwo X, które przeanalizuje przede wszystkim ryzyko związane z tym, że kierowca będzie mógł osiągać duże prędkości.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodowe?
W czerwcu 2023 roku średnia składka wyliczona przez użytkowników porównywarki Mubi wyniosła 683 zł. Wśród ofert, jakie otrzymali kierowcy za pośrednictwem tej platformy, znalazło się sporo tańszych. Najniższa składka ubezpieczeniowa wyniosła 146 zł. Były też jednak droższe oferty. Te z kolei dotyczyły właścicieli samochodów, którzy postawili na szerszy zakres ubezpieczenia, ale także młodych kierowców, którzy nie mają jeszcze doświadczenia na drodze, dlatego ubezpieczanie ich jest dla towarzystw bardziej ryzykowne. O tym będzie mowa nieco niżej.
Ile wynosi składka ubezpieczeniowa kierowców z różną pojemnością silnika?
Jeśli weźmiemy pod uwagę składki, jakie na mubi.pl płacili kierowcy w zależności od wielkości silnika zamontowanego w ich samochodzie, zauważymy, że średnia cena ubezpieczenia rośnie wraz z pojemnością silnika. Najniższe składki płacą zatem właściciele samochodów, których silnik ma pojemność poniżej 1,0 l (533 zł). Natomiast najwyższe składki są proponowane kierowcom prowadzącym auto z silnikiem powyżej 2,0 l (807 zł).
Pojemność silnika a cena OC:
- do 1.0 l – 533 zł,
- 1.0-1.2 l – 496 zł,
- 1.2-1.4 l – 629 zł,
- 1.4-1.6 l – 637 zł,
- 1.6-2.0 l – 699 zł,
- powyżej 2.0 l – 807 zł.
Ile wynosi składka ubezpieczeniowa kierowców w różnych miastach wojewódzkich?
Na ceny ubezpieczeń komunikacyjnych dosyć duży wpływ ma też miejsce zamieszkania ubezpieczającego się kierowcy. Składki różnicują się przede wszystkim ze względu na liczbę mieszkańców i natężenie ruchu (chociaż nie jest to reguła, bo mieszkańcy największych polskich miast mogą liczyć na niskie składki ubezpieczeniowe, a niektórzy kierowcy pochodzący z niewielkich miejscowości płacą więcej). Ale ubezpieczyciele biorą pod uwagę także policyjne statystyki wypadkowe. Dlatego bardzo zróżnicowane są również średnie składki w miastach wojewódzkich.
W czerwcu 2023 roku na mubi.pl na najtańsze ubezpieczenie mogli liczyć mieszkańcy Rzeszowa i Opola. Ich składka ubezpieczeniowa wyniosła średnio 638 zł. Nieco więcej płacili kierowcy z Zielonej Góry i Katowic. Średnia składka wyniosła ich odpowiednio 682 zł i 700 zł. Najwięcej z kolei płacą wrocławianie (861 zł), a także mieszkańcy Gdańska (884 zł).
Ile wynosi składka ubezpieczeniowa właścicieli poszczególnych marek?
Różnice w cenach mogą być spowodowane także mnogością marek samochodowych, z którymi kierowcy zgłaszają się do ubezpieczycieli. Jedne bowiem uchodzą za bardziej ryzykowne w ubezpieczeniu ze względu na to, że są częstym obiektem zainteresowań młodych kierowców lubiących szybką jazdę. Inne z kolei w większości wypadków wybierają rodzice i osoby starsze, aby móc wybrać się na zakupy lub spokojny, rodzinny wyjazd. Do najtańszych w ubezpieczaniu należą: Trabant (296 zł), UAZ (349 zł) oraz Isuzu (450 zł). Najdroższe to z kolei Ferrari (1304 zł), Ram (1259 zł) oraz Aston Martin (1199 zł). Niezmiennie wysokie ceny OC utrzymują się wśród lubianych przez początkujące osoby samochodów marki BMW (851 zł).
Za ile kupisz autocasco?
Żeby mieć pewność, że otrzymasz wsparcie ubezpieczyciela w sytuacji, w której to Twój samochód ulegnie uszkodzeniu, zniszczeniu lub kradzieży, powinieneś wykupić ubezpieczenie AC. Jego cena zależy w dużej mierze od wartości pojazdu, ale także od wybranego zakresu ochrony. Możesz wybrać AC mini, które zapewnia ochronę tylko w niektórych przypadkach (najczęściej przy kradzieży i szkodzie całkowitej spowodowanej przez siły przyrody), ale za to jest nieco tańsze. Możesz jednak zdecydować się na szerszy zakres ochrony lub w ogóle na wariant all risks.
Ile kosztuje AC samochodu? Przykładowa kalkulacja dla 45-letniego mieszkańca Katowic, który jeździ Volkswagenem Passatem z 2019 roku z silnikiem o pojemności 1,4 l wykazała, że gdyby wybrał on ubezpieczenie w firmie Wiener, za polisę składającą się z OC, AC, NNW i assistance zapłaciłby 1577 zł. Za pakiet OC wyłącznie z assistance i NNW w tym samym TU – 913 zł. Można z tego wywnioskować, że samo autocasco kosztowałoby go 664 zł. Gdyby jednak zdecydował się na AC mini oferowane przez mtu24.pl, zapłaciłby 1212 zł za ochronę przed żywiołami.
Młodzi kierowcy – czy muszą płacić dużo za polisę komunikacyjną?
Młodzi kierowcy zwykle płacą sporo więcej za ubezpieczenie swojego auta. Dzieje się tak ze względu na niewielkie doświadczenie na drodze lub w ogóle jego brak. Poza tym ubezpieczyciele bazują także na statystykach wypadkowych, a policyjny raport pn. Wypadki drogowe w Polsce w 2022 roku pokazuje, że grupa osób między 18. a 24. rokiem życia powoduje najwięcej szkód na drodze. Korzystając z porównywarki ubezpieczeń Mubi, młodzi kierowcy płacili za ubezpieczenie średnio 1351 zł, czyli niemal dwa razy więcej niż ogólna średnia składka OC kierowców w Polsce.
Jednym ze sposobów na obniżenie składki ubezpieczeniowej kierowców, którzy nie mają jeszcze wypracowanej historii ubezpieczeniowej, jest współdzielenie pojazdu z bardziej doświadczonym kierowcą, np. z rodzicem lub starszym rodzeństwem.
Ubezpieczenie samochodu tańsze ze współwłaścicielem
To częsta praktyka osób początkujących za kółkiem. Dzięki dopisaniu młodego kierowcy jako współwłaściciela pojazdu, zdobędzie on cenne doświadczenie i wypracuje własną historię ubezpieczeniową, nie płacąc przy tym horrendalnie wysokiej składki. Towarzystwo ubezpieczające doświadczonego na drodze klienta z młodszym, stawiającym dopiero pierwsze kroki współwłaścicielem weźmie pod uwagę doświadczenie obu i uśredni ich składkę. W czerwcu młodzi kierowcy, którzy ubezpieczali samochody bez współwłaściciela, płacili za polisę komunikacyjną średnio 1399 zł.
Natomiast ci, którzy współdzielili pojazd ze starszym właścicielem, płacili już tylko 1031 zł. 368 zł różnicy piechotą nie chodzi.
Na obniżenie składki zaproponowanej młodej osobie bez współwłaściciela wpływają zniżki jego rodzica, dziadka lub starszej siostry.
Marcin Jaskulski
Branżą motoryzacyjną interesuję się w zasadzie od dziecka. Przez kilka lat pracowałem w salonie samochodowym, a później jako agent ubezpieczeniowy. Dzięki temu łączę wiedzę motoryzacyjną z ubezpieczeniową. Chętnie dzielę się swoimi doświadczeniami i wiedzą, dlatego piszę artykuły dla porównywarki Klaro. Mam nadzieję, że pomoże to rozwiązać wasze problemy z tym związane.
Loading...
