OC po poprzednim właścicielu – między kupnem a przerejestrowaniem auta

Nowy właściciel po kupnie używanego samochodu ma 30 dni na jego przerejestrowanie. Czy możesz kupić polisę na samochód, w którego dowodzie rejestracyjnym figuruje nazwisko byłego właściciela? Co z ubezpieczeniem OC zbywcy – czy przejdzie ono na Ciebie? Przyjrzyjmy się ochronie w kontekście przerejestrowania samochodu!

Co dzieje się z OC po kupnie samochodu?

Znalazłeś ogłoszenie sprzedaży samochodu – to Twoje wymarzone auto, a do tego jest w dobrej cenie. Spotykasz się ze sprzedawcą, oglądasz pojazd, wybierasz się na jazdę próbną. Wszystko jest w porządku. Auto nie ma przekręconego licznika i nie było uszkodzone – decydujesz się na zakup. Umowa kupna-sprzedaży podpisana. Auto jest Twoje!

Od poprzedniego właściciela dostajesz dowód rejestracyjny i komplet kluczyków. A co się dzieje z polisą OC? Ona również zostanie Ci przekazana. Pamiętaj, że w Polsce ubezpieczenie przypisane jest do konkretnego samochodu, a nie do kierowcy!
W tym momencie musisz podjąć decyzję, ponieważ masz dwie opcje:

• zachować dotychczasową polisę,
• zrezygnować i poszukać nowego ubezpieczenia OC.

Nie można jednoznacznie określić, która opcja jest lepsza. Wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Dlaczego? Sprzedający ma 14 dni od podpisania umowy na poinformowanie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu. Teraz decyzję musi podjąć firma ubezpieczeniowa, która może dokonać rekalkulacji składki…

Na czym polega rekalkulacja składki?

Zadaniem firmy ubezpieczeniowej jest określenie ceny ubezpieczenia dla kierowcy, tak, by była ona konkurencyjna, a jednocześnie odpowiednio dopasowana do ryzyka wystąpienia szkody. Na jakiej podstawie określana jest cena OC?

Ubezpieczyciel potrzebuje danych o właścicielu, pojeździe i sposobie użytkowania samochodu. Zebrane informacje porównuje ze statystykami, które są związane z powstawaniem szkód. Sprawdzana jest także historia ubezpieczeniowa właściciela pojazdu i wypracowane przez niego w poprzednich latach zniżki.

Jeśli różnice między poprzednim a nowym właścicielem będą znaczące, może dojść do rekalkulacji składki. Ubezpieczyciel ma do tego prawo, ale wcale nie musi tego zrobić. Co ważne, nie jest też zobowiązany do tego, aby robić to od razu po zmianie właściciela – towarzystwo ma na to czas do końca trwania umowy ubezpieczeniowej.

Rekalkulacja składki to ponowne przeliczenie ceny ochrony OC. Wyobraź sobie taką sytuację – sprzedający to doświadczony kierowca w wieku 48 lat, który przez lata wypracował sobie zniżki ubezpieczeniowe. Natomiast kupujący to początkujący kierowca, który 2 tygodnie temu skończył 20 lat.

Ubezpieczyciel w takim przypadku najprawdopodobniej przeprowadzi rekalkulację składki, ponieważ różnice w ryzyku wystąpienia szkody między kierowcami są zbyt duże. Pierwszy, ten doświadczony, ma potwierdzoną bezszkodową jazdę od lat. Do tego przemawiają za nim statystyki – średnia cena OC w czerwcu 2023 roku dla kierowców w wieku 46-55 lat wyniosła 550 zł (źródło Mubi).

Natomiast o młodym nowym właścicielu ubezpieczyciel nic nie wie – to pierwszy samochód, który zarejestruje na siebie. Jednocześnie statystyki nie przemawiają za nim. Według raportów policji to właśnie najmłodsi kierowcy w wieku 18-24 lata mają najwyższy wskaźnik sprawstwa wypadków na 100 tysięcy. Co przekłada się na ceny OC – średni koszt polisy w czerwcu 2023 roku dla kierowców w wieku 18-25 lat to 1351 zł!

Oczywiście powyższy przykład jest bardzo jaskrawy. Rekalkulacja może wynikać nie tylko z powodu wieku i historii ubezpieczeniowej, ale także wielu pozostałych czynników – choćby innego miejsca zamieszkania nowego właściciela czy użytkowania pojazdu.

Dlaczego nowy właściciel powinien zgłosić się do ubezpieczyciela?

Wcześniej wspomnieliśmy, że sprzedający ma obowiązek zgłosić ubezpieczycielowi zbycie samochodu. Dlaczego więc powinien to zrobić także nabywca? Związane jest to z rekalkulacją składki i ewentualną dopłatą do ubezpieczenia OC!

Towarzystwo ma czas do końca umowy na przeprowadzenie rekalkulacji. Jeśli polisa od poprzedniego właściciela będzie miała dłuższy termin ważności, zakład ubezpieczeń po przeprowadzeniu nowego obliczenia ceny OC, będzie domagał się wyrównania za okres wykorzystania polisy przez nowego właściciela. Jednak łatwo uniknąć takiej sytuacji…

Aby nie dopuścić do niespodziewanego wydatku związanego z dopłatą do polisy, skontaktuj się z ubezpieczycielem i sam poproś o rekalkulację. Jeśli jej wynik będzie dla Ciebie niekorzystny i nie będziesz chciał dopłacać, możesz zrezygnować z polisy i znaleźć nową u innego ubezpieczyciela.

Oczywiście z umowy poprzedniego właściciela możesz od razu zrezygnować bez ewentualnej rekalkulacji składki. Dzięki temu dasz sobie szansę na znalezienie tańszej polisy – możesz to sprawdzić przed rezygnacją w porównywarce ubezpieczeń!

Nie zapomnij o nowym OC!

Po kupnie samochodu używanego musisz udać się do wydziału komunikacji w Twojej miejscowości, by przerejestrować auto. Cała procedura wydania nowego dowodu rejestracyjnego trwa do 30 dni. Aby w tym czasie korzystać z samochodu, potrzebować będziesz miękkiego dowodu rejestracyjnego oraz polisy OC – możesz ją nabyć, nawet jeśli w dowodzie rejestracyjnym nie będzie figurować Twoje nazwisko!

W tym czasie najlepiej sprawdzić, ile jeszcze będzie ważne ubezpieczenie OC po poprzednim właścicielu. Jeśli krótko, czyli przez miesiąc czy dwa, to lepiej poszukać nowej polisy. Jednak kiedy zdecydujesz się na korzystanie z dotychczasowego ubezpieczenia, to musisz pamiętać, że taka polisa OC nie będzie przedłużona automatycznie po jej końcu!

Niestety łatwo o tym zapomnieć, zwłaszcza jeśli poprzednie ubezpieczenie jest ważne parę miesięcy lub dłużej. OC jest obowiązkowe, więc przedłuża się ono automatycznie na kolejny rok przy tym samym właścicielu – w przypadku sprzedaży pojazdu jest to jeden z wyjątków, kiedy tak się nie dzieje.

Obowiązkowość ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej ma jeszcze jedną konsekwencję – kary za brak ciągłości ubezpieczeniowej. Są one powiązane z minimalną pensją krajową brutto w danym roku. Potrafią być one bardzo wysokie.

Jeśli wypowiesz przejętą po zbywcy polisę, pamiętaj, że data złożenia wypowiedzenia to ostatni dzień ochrony. Jest to istotne, aby nie spowodować przerwy w ubezpieczeniu i nie narazić się na karę nałożoną przez UFG.

Kary za brak ciągłości ubezpieczeniowej w przypadku samochodu osobowego w 2023 roku wynoszą:

• 1440 zł – do 3 dni,
• 3600 zł – od 4 dni do 2 tygodni,
• 7200 zł – powyżej 2 tygodni.

To bardzo wysokie kary, dlatego zawsze rozsądniej i taniej jest znaleźć ubezpieczenie w porównywarce OC. Pamiętaj, że w razie wypadku i braku ochrony za szkody powstałe na osobach i mieniu kierowca zapłaci z własnej kieszeni. Aż strach pomyśleć ile kosztuje poważne leczenie i rehabilitacja, czy naprawa drogiego samochodu! Dlatego zawsze warto jest skorzystać z porównywarki ubezpieczeń!

Podsumowanie:

• W Polsce ubezpieczenie przypisane jest do pojazdu, a nie do kierowcy. Zatem, jeśli kupujesz auto z aktywną polisą, możesz ją kontynuować.
• Jeśli planujesz kontynuować polisę po poprzednim właścicielu, jesteś zobowiązany do opłacenia ewentualnych kolejnych rat.
• Po sprzedaży pojazdu, towarzystwo może dokonać rekalkulacji ubezpieczenia na nowego właściciela.
• Kary za brak OC dla samochodu osobowego w 2023 roku wynoszą od 1440 zł do 7200 zł.

Marcin Jaskulski

Branżą motoryzacyjną interesuję się w zasadzie od dziecka. Przez kilka lat pracowałem w salonie samochodowym, a później jako agent ubezpieczeniowy. Dzięki temu łączę wiedzę motoryzacyjną z ubezpieczeniową. Chętnie dzielę się swoimi doświadczeniami i wiedzą, dlatego piszę artykuły dla porównywarki Klaro. Mam nadzieję, że pomoże to rozwiązać wasze problemy z tym związane.

Loading...