146 zł za OC samochodu? To możliwe w porównywarce ubezpieczeń!

Ile płacisz za polisę samochodu? A ile chciałbyś płacić? Sprawdź, jak dużo wyniesie Cię składka ubezpieczeniowa i co zrobić, żeby obniżyć cenę polisy OC.

Obowiązkowe OC – co to za ubezpieczenie i jaką ochronę zapewnia?

Wyobraź sobie, że jedziesz samochodem po dzieci do szkoły. Z racji tego, że mieszkasz na obrzeżach dużego miasta, masz do pokonania całkiem spory kawałek. W dodatku jest piątek, a w Twojej dzielnicy tego dnia zawsze ruch jest wzmożony. Tworzą się korki, które zwiększają frustrację i zdenerwowanie kierowców. Sam musisz odstać swoje, aby dotrzeć do ronda, gdzie ruch zwykle trochę się rozluźnia. Podjeżdżając po kilka metrów do przodu, nie zauważyłeś, że samochód znajdujący się przed Tobą zatrzymał się w nieco większej odległości od auta poruszającego się przed nim. Niestety przez nieuwagę uderzyłeś w ten samochód, wgniatając jego zderzak i tłukąc reflektor. Straty nie są duże, ale ktoś musi zapłacić za naprawę uszkodzonych części pojazdu. Skoro szkoda powstała z Twojej winy, koszty jej likwidacji spadają na Ciebie. Na szczęście kilka miesięcy wcześniej, po zakończeniu umowy ubezpieczenia OC otrzymanego od poprzedniego właściciela, kupiłeś nową polisę, więc koszty naprawy uszkodzonego przez Ciebie pojazdu pokryje Twój ubezpieczyciel.

Jak można wywnioskować z opisanej wyżej przykładowej sytuacji, ubezpieczenie OC, które kupujesz, chroni Twoje finanse, gdy spowodujesz wypadek na drodze i zapewnia pomoc pieniężną poszkodowanym. Gdybyś nie posiadał OC samochodu, za naprawę pojazdu i leczenie poszkodowanych musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni. Gdyby szkody były bardziej dotkliwe, np. w wypadku ucierpiałby człowiek, wysokość takiego zadośćuczynienia mogłaby sięgać setek tysięcy, a w skrajnych przypadkach nawet milionów złotych. Mało kto byłby w stanie zapłacić taką sumę. Dlatego posiadanie polisy OC leży w Twoim interesie.

Aby zapewnić wypłacalność sprawców kolizji oraz zagwarantować odszkodowanie pokrzywdzonym, prawodawca zobowiązał właścicieli pojazdów do wykupienia ubezpieczenia OC na każdy zarejestrowany pojazd.

Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu. – Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, art. 23, pkt. 1.

Co grozi za brak ubezpieczenia OC?

Uchylanie się od obowiązku nabycia polisy OC nie jest dobrym pomysłem. Należy także czuwać nad terminem końcowym umowy ubezpieczeniowej, aby móc w odpowiednim momencie zakupić nową ochronę. Podczas kontroli drogowej lub tej przeprowadzonej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który czuwa nad branżą ubezpieczeniową, brak OC z pewnością wyjdzie na jaw. Wówczas na kierowcę, który nie dopełnił obowiązku posiadania ubezpieczenia zostanie nałożona kara pieniężna.

Jak dużo zapłacisz za przerwę w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej?

Jeśli jeździsz samochodem osobowym:

• 1440 zł za brak OC do 3 dni,
• 3600 zł za brak OC od 4 do 14 dni,
• 7200 zł za brak OC powyżej 14 dni.

Jeśli jeździsz samochodem ciężarowym:

• 2160 zł za brak OC do 3 dni,
• 5400 zł za brak OC od 4 do 14 dni,
• 10 800 zł za brak OC powyżej 14 dni.

Jeśli jeździsz innym pojazdem (np. motocyklem):

• 240 zł za brak OC do 3 dni,
• 600 zł za brak OC od 4 do 14 dni,
• 1200 zł za brak OC powyżej 14 dni.

Wysokość kar za brak OC może ulegać zmianie, jeśli zwiększy się minimalne wynagrodzenie brutto.

Jak kupić ubezpieczenie OC?

Najwygodniejszym i najszybszym sposobem zakupu ubezpieczenia OC jest skorzystanie z porównywarki internetowej. Wypełnij formularz w kalkulatorze, poczekaj kilka sekund na listę ofert, a następnie przejrzyj przedstawione Ci propozycje i porównaj je ze sobą. Wybraną opcję kup także za pośrednictwem porównywarki.
Przy wyborze ubezpieczenia OC kieruj się przede wszystkim zaproponowaną Ci ceną. Zakres ochrony samochodu i wszystkie warunki jej działania reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Przepisy te obowiązują we wszystkich towarzystwach, dlatego każda oferta OC będzie miała ten sam zakres. Różnica może się pojawić jedynie w wysokości składki.

Jakie dane będą potrzebne do wykonania kalkulacji składki OC samochodu?

• Marka i model samochodu
• Rok produkcji pojazdu
• Rodzaj napędu
• Pojemność silnika
• Wersja według bazy Eurotax i Info-Ekspert
• Stan licznika
• Planowany przebieg w ciągu najbliższych 12 miesięcy
• W jakim towarzystwie było wykupione ostatnie ubezpieczenie OC
• Termin pierwszej rejestracji
• Termin nabycia auta
• Data urodzenia właścicieli i kierowców
• Płeć właścicieli
• Stan cywilny właścicieli
• Miejsce zamieszkania właścicieli
• Czy właściciel ma dzieci poniżej 26. roku życia
• Od kiedy właściciele kupują OC samochodu
• Ile szkód było w tym czasie likwidowanych i kiedy do nich doszło
• Gdzie pojazd będzie parkowany nocą
• Czy samochód będzie używany za granicą dłużej niż miesiąc
• Kraj pierwszej rejestracji auta
• Czy pojazd jest leasingowany

Kalkulator OC bez podawania danych

Wyżej wymienione informacje, których potrzebują ubezpieczyciele do wyliczenia składki to dane obowiązkowe. Bez nich wskazanie jakichkolwiek kwot nie byłoby możliwe. Oprócz nich w formularzu darmowego kalkulatora OC natkniesz się także na pytania o:

• dane osobowe (imię, nazwisko, numer PESEL),
• dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail),
• numer rejestracyjny i numer VIN pojazdu.

Na etapie wykonywania kalkulacji, np. gdy chcesz się zorientować, ile będzie Cię kosztowało ubezpieczenie auta, które zamierzasz kupić, nie musisz ich wpisywać. Pozwoli to natomiast na uzyskanie większej liczby ofert i dokładniejszych cen.

Od czego zależy cena polisy OC?

• Od Twojej historii ubezpieczeniowej

Jednym z najważniejszych czynników, które wpływają na cenę ubezpieczenia OC jest to, czy masz na swoim koncie spowodowane szkody, czy nie. Osoby, które jeżdżą przepisowo i bezpiecznie oraz nie spowodowały żadnego wypadku (zwłaszcza w ciągu ostatnich 5 lat), mogą liczyć na bardziej atrakcyjną składkę. Natomiast kierowcy, z których OC ubezpieczyciel musiał wypłacić odszkodowanie pokrzywdzonym, będą płacili więcej za ochronę samochodu w kolejnych latach.

• Od tego, czy ubezpieczasz auto sam, czy ze współwłaścicielem

Osoby młode płacą za ubezpieczenie więcej, bo nie mają jeszcze wypracowanej historii. Jeśli jesteś na początku swojej drogi i nie chcesz wydawać kroci na polisę, sprawdź, czy nie mógłbyś ubezpieczyć pojazdu ze współwłaścicielem, np. współdzieląc samochód z rodzicem.

• Od tego, czy kupujesz ubezpieczenie stacjonarnie, czy online

Niektórzy ubezpieczyciele przyznają klientom dodatkowe zniżki za zakup OC przez internet. Np. w UNIQA możesz dostać nawet 15% dodatkowego rabatu.

• Od Twojego miejsca zamieszkania

Duże miasta charakteryzuje większa liczba mieszkańców, a co za tym idzie, większe natężenie ruchu na drodze. A im więcej uczestników ruchu drogowego, tym większe prawdopodobieństwo kolizji. Ubezpieczyciele zabezpieczają się zatem na wypadek konieczności wypłaty odszkodowania, wyceniając ubezpieczenie OC kierowców na nieco wyższe kwoty. Zasada ta działa na szczęście także odwrotnie. Mieszkańcy mniejszych miejscowości i wiosek płacą za ubezpieczenie niższe składki, bo w ich okolicy natężenie ruchu nie jest tak duże. Przykładowo kierowcy z Wrocławia płacą za ubezpieczenie OC średnio 861 zł. Z kolei średnia składka mieszkańców mniejszego Wałbrzycha znajdującego się również na Dolnym Śląsku wynosi już tylko 727 zł.

• Od Twojego wieku

Szczególnie ryzykowną w ubezpieczaniu grupą kierowców są młodzi ludzie, do których w branży ubezpieczeniowej zalicza się osoby w wieku poniżej 25. roku życia lub osoby, które mają prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Kierowcy ci nie mają jeszcze obycia na drodze, a to okazuje się bardzo przydatne w wielu niebezpiecznych sytuacjach. Młodzi uczestnicy ruchu płacą za OC samochodu średnio 1351 zł.

• Od pojemności silnika w Twoim samochodzie

Pojemność silnika przekłada się na możliwość osiągania większych lub mniejszych prędkości. Jeśli jest ona większa, auto będzie jeździło szybciej, a to dla ubezpieczycieli wyraźny sygnał, że wzrasta ryzyko spowodowania wypadku drogowego przez kierowcę takiego pojazdu. Właściciele samochodów z silnikiem o dużej pojemności muszą liczyć się z podniesieniem składki, natomiast posiadanie wolniejszych aut będzie działało na korzyść ich posiadaczy. Widać to w analizie średnich cen ubezpieczenia OC, jakie wyliczono w porównywarce Mubi w czerwcu 2023 roku. Właściciele aut z silnikiem poniżej 1,0 l płacili za OC średnio 533 zł. Natomiast ci, którzy jeżdżą samochodem z silnikiem powyżej 2,0 l – 807 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu? OC za nieco ponad 140 zł!

OC samochodu kosztuje średnio 683 zł. Ale zdarza się, że kierowcy płacą za polisę nawet prawie 5-krotnie mniej. Widać to na przykładzie właściciela FSM 126p (pojemność silnika: 0,7 l), 41-letniego mieszkańca Tarnowa, który w czerwcu 2023 roku za swoje OC zapłacił tylko 146 zł! Było to najtańsze ubezpieczenie wyliczone w tym czasie w porównywarce Mubi. To jednak nie jedyna atrakcyjna oferta.

Ubezpieczenie OC – sprawdź, ile płacą kierowcy korzystający z porównywarki

Ubezpieczenie, które wykupiłeś, będzie wystarczające podczas podróży po Polsce. Nawet nie musisz mieć polisy przy sobie. W razie potrzeby ważność ochrony i wszelkie dane można sprawdzić w bazie CEPiK, np. podczas kontroli policyjnej.
Jeśli jedziesz za granicę, dokument musisz zabrać ze sobą. W większości krajów europejskich wystarczy polisa, którą otrzymałeś od towarzystwa jako potwierdzenie zakupu ubezpieczenia. Nieco inaczej sytuacja wygląda w przypadku wyjazdu do:

• Azerbejdżanu,
• Albanii,
• Macedonii,
• Iranu,
• Izraela,
• Mołdawii,
• Czarnogóry,
• Maroko,
• Turcji,
• Tunezji,
• Ukrainy.

W tych krajach, oprócz polisy OC ważnej w Polsce i innych zakątkach Europy, będziesz potrzebował także Zielonej Karty, czyli dokumentu potwierdzającego posiadanie ubezpieczenia OC.
Zieloną Kartę wystawi ubezpieczyciel, u którego wykupiłeś OC. Na kilka tygodni przed wyjazdem złóż wniosek o wydanie dokumentu, aby mieć pewność, że towarzystwo zdąży wystawić go zanim wyjedziesz. Większość firm nie pobiera dodatkowych opłat za wyrobienie Zielonej Karty.
Zielona Karta jest ważna od chwili wystawienia do końca czasu obowiązywania umowy ubezpieczenia OC. Możesz zatem wnioskować o nią już przy zakupie polisy i mieć zawsze pod ręką na wypadek niespodziewanego wyjazdu.
Wyjątkiem od wyżej opisanych reguł jest Kosowo, a od 1 czerwca 2023 roku również Białoruś i Rosja. Żeby wjechać na terytorium, tych państw konieczne jest posiadanie ubezpieczenia granicznego, które można wykupić przed wyjazdem lub podczas przekraczania granicy z tymi państwami. Ubezpieczenie OC ważne w Polsce ani Zielona Karta nie są honorowane na terenie tych krajów.

Ubezpieczenie OC – co musisz wiedzieć?

• Ubezpieczenie OC z reguły odnawia się automatycznie na kolejny rok, jeśli nie wypowiesz umowy zawartej z towarzystwem. Wyjątkiem jest polisa krótkoterminowa, ubezpieczenie, którego rat nie zapłaciłeś, a także ta otrzymana od poprzedniego właściciela pojazdu. W tych przypadkach umowa wygaśnie wraz ze wskazanym w niej terminem końcowym.
• Towarzystwo nie może odmówić objęcia ochroną ubezpieczeniową Twojego samochodu w przypadku polisy OC.
• Umowa ubezpieczenia OC jest zawierana na 12 miesięcy. W kilku wyjątkowych przypadkach można ją wykupić na krótszy czas. Taką możliwość mają m.in. przedsiębiorcy, którzy zajmują się kupnem i sprzedażą samochodów czy właściciele pojazdów zabytkowych.
• Ubezpieczenie OC musi posiadać każdy zarejestrowany w Polsce samochód. Nawet jeśli nie jest używany lub stoi uszkodzony w garażu.
• Ułatwieniem dla poszkodowanych chcących uzyskać rekompensatę z OC sprawcy jest tzw. system BLS, do którego należy coraz więcej firm. Jeśli zarówno ubezpieczyciel winowajcy, jak i pokrzywdzonego należą do systemu BLS, ten drugi może domagać się odszkodowania w towarzystwie, którego jest klientem zamiast kontaktować się z firmą sprawcy.
• Zakres samego ubezpieczenia jest taki sam w każdym zakładzie ubezpieczeniowym. W niektórych towarzystwach do OC samochodu dodawane jest assistance w wersji mini. Dzięki niemu otrzymasz także podstawową pomoc w razie wypadku czy awarii, np. wsparcie w wymianie koła lub wynajem samochodu zastępczego po kolizji.