Od czego zależy koszt Twojego OC? Poznaj kluczowe czynniki!

Cena ubezpieczenia OC to jeden z najważniejszych aspektów, które każdy właściciel pojazdu musi wziąć pod uwagę przy wyborze odpowiedniej polisy. Wysokość składki nie jest jednak przypadkowa – zależy od wielu czynników, które mogą się różnić w zależności od danych kierowcy czy parametrów samochodu. W tym artykule przyjrzymy się kluczowym elementom, które mają największy wpływ na koszt Twojego OC. Omówimy m.in. rolę historii ubezpieczeniowej, współwłasności pojazdu, wieku samochodu, pojemności silnika oraz miejsca zamieszkania. Dzięki temu dowiesz się, co możesz zrobić, aby zapłacić za OC jeszcze mniej!

Historia przebiegu ubezpieczenia

Zapewne niejednokrotnie słyszałeś o różnych cenach ubezpieczenia OC dla tego samego pojazdu. Być może zastanawiałeś się, z czego wynikają ogromne różnice w składce? Dlaczego poprzedni właściciel samochodu płacił za polisę 400 zł, a Ty otrzymałeś ofertę za 1500 zł? Odpowiedź tkwi w historii Twojego ubezpieczenia!

Historia przebiegu ubezpieczenia to jeden z najważniejszych czynników, jaki towarzystwa biorą pod uwagę, ustalając cenę polisy. Ubezpieczyciele uwzględniają to, od ilu lat kupujesz OC oraz weryfikują, czy w ciągu ostatnich kilku lat spowodowałeś szkody. Niektóre firmy ubezpieczeniowe sprawdzają również, czy masz na swoim koncie punkty karne.

Jeśli dosyć krótko ubezpieczasz pojazdy, a co gorsza w ostatnim czasie spowodowałeś szkodę, cena Twojego OC prawdopodobnie wzrośnie. W nieciekawej sytuacji są również młodzi kierowcy. Ze względu na ich wiek i brak doświadczenia za kółkiem, towarzystwa proponują im najwyższe składki! W lutym 2025 roku za OC na Mubi płacili średnio 1645 zł! To prawie 2 razy więcej niż pozostali kierowcy (średnio 851 zł). Pamiętaj jednak, że jeśli jesteś doświadczonym, bezszkodowym kierowcą, cena Twojego OC będzie zdecydowanie niższa! Przykładem tego jest 36-latek z Lubawy, który w lutym 2025 roku za polisę dla FSM o pojemności 0,7 l zapłacił tylko 140 zł!

Sprawdźmy teraz, ile za OC musiałby zapłacić 32-letni Karol z Chorzowa, który jest właścicielem Volkswagena Passata z 2015 roku o pojemności silnika 1395 cm3. Samochód jest napędzany silnikiem benzynowym. Karol posiada prawo jazdy od 2016 roku i od tego momentu również ubezpiecza pojazdy. Do tej pory nie spowodował żadnej szkody. Zobaczmy jednak, czy cena uległaby zmianie, gdyby na jego koncie pojawiła się 1 szkoda sprzed miesiąca.

Jeśli Karol spowodowałby szkodę, cena jego ubezpieczenia wzrosłaby w każdym towarzystwie. Firma Trasti podniosłoby składkę ponad dwukrotnie – z 770 zł na 1561 zł!

Współwłasność pojazdu

Decydując się na współwłasność pojazdu, musisz rozważyć plusy i minusy takiego rozwiązania. Tę opcję zazwyczaj wybierają kierowcy, którzy dopiero co zdali prawo jazdy i rozpoczynają swoją przygodę za kółkiem. Mowa tutaj o osobach między 18. a 25. rokiem życia, których ubezpieczyciele określają mianem młodych kierowców. Niestety w ich przypadku towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle oferują najwyższe stawki.

Aby obniżyć koszt swojego ubezpieczenia, młodzi kierowcy często decydują się na dopisanie do dowodu rejestracyjnego doświadczonego, bezszkodowego współwłaściciela. Mama, tata, brat, a może wujek? Nie ma to znaczenia! Kluczowe jest, aby taka osoba miała nienaganną historię ubezpieczeniową, co wpłynie na zmniejszenie składki za OC. Jak wynika ze statystyk porównywarki ubezpieczeń Mubi, właściciele, którzy zdecydowali się na współwłasność samochodu, płacili w lutym 2025 roku za OC średnio 1431 zł. Natomiast młodzi kierowcy, którzy byli jedynymi posiadaczami pojazdu, otrzymali składkę o 241 zł wyższą – średnio 1672 zł.

Wiesz już, że współwłasność samochodu to doskonałe rozwiązanie stosowane przez młodych kierowców. Jednak należy pamiętać, że przy zaletach takiej opcji występują również wady. Musisz wiedzieć, że jeśli właściciel lub współwłaściciel samochodu spowoduje szkodę, takie zdarzenie zostanie przypisane obu osobom. Oznacza to, że zniżki stracą obydwoje. Zatem jeśli np. współwłaściciel ma zarejestrowane na siebie jeszcze np. dwa inne pojazdy, to przez najbliższe kilka lat będzie musiał zapłacić więcej za OC każdego z nich.

Miejsce zamieszkania właściciela

Wypełniając dane w kalkulatorach ubezpieczycieli lub w porównywarkach, spotkasz się z pytaniem dotyczącym Twojego miejsca zameldowania i zamieszkania. Być może nie wiesz, ale taka informacja również ma wpływ na cenę Twojego ubezpieczenia. Zastanawiasz się dlaczego?

Otóż ubezpieczyciele, ustalając składkę za OC, określają ryzyko ubezpieczeniowe, czyli prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. Zdaniem towarzystw w bardziej zaludnionych miastach występuje większe natężenie ruchu, co przekłada się na wyższe prawdopodobieństwo zaistnienia kolizji drogowej. Oprócz tego firmy ubezpieczeniowe analizują statystyki policji dotyczące wypadków w danym miejscu. Mając komplet takich informacji, są w stanie określić cenę Twojego OC.

Sprawdźmy teraz, jaki był średni koszt ubezpieczenia OC dla każdego miasta wojewódzkiego w lutym 2025 roku.

Jak wynika ze statystyk porównywarki ubezpieczeń Mubi najtańsze w ubezpieczaniu okazały się samochody użytkowane w Rzeszowie – średnio 840 zł za OC. Tylko w tym mieście wojewódzkim składka za obowiązkową ochronę była niższa w porównaniu do średniej dla wszystkich kierowców, którzy ubezpieczyli swoją maszynę za pośrednictwem Mubi. W lutym 2025 roku wyniosła ona 851 zł. Niestety zdecydowanie wyższy średni koszt polisy ponieśli właściciele pojazdów zarejestrowanych we Wrocławiu (1058 zł) oraz Gdańsku (1056 zł).

Wiek pojazdu

To, ile lat ma Twój samochód, może mieć znaczenie dla niektórych ubezpieczycieli. Większość towarzystw ubezpieczeniowych wychodzi z założenia, że im młodszy jest Twój pojazd, tym jest bardziej bezpieczny. Ze względu na mniejsze zużycie części oraz nowoczesne systemy bezpieczeństwa ryzyko awarii czy wypadku jest niższe, co może skutkować niższą składką na OC.

Sprawdźmy, ile za OC zapłaci 32-letni Bartek z Poznania, jeśli zdecyduje się na zakup Toyoty Yaris z 2010 roku o pojemności silnika 998 cm3, a ile wyniesie składka dla tego samego pojazdu wyprodukowanego w 2020 roku. Właściciel posiada prawo jazdy od 2012 roku i do tej pory nie spowodował żadnej szkody.

Analizując powyższe dane, zauważysz, że w każdym z towarzystw cena OC zmienia się w zależności od roku produkcji pojazdu. Można śmiało powiedzieć, że im młodszy pojazd, tym cena ubezpieczenia będzie niższa. Składka za polisę OC na Toyotę z 2020 roku w UNIQA wynosi o 37,5% mniej niż ta na ten sam model z 2010 roku.

Pojemność silnika

Kolejnym równie kluczowym parametrem, jakie towarzystwa uwzględniają przy ustalaniu ceny OC dla Twojego pojazdu, jest pojemność jego silnika. Prawdopodobnie składka OC dla samochodu miejskiego o pojemności silnika 1,0 l lub dla modelu rodzinnego np. Dacii Dokker o pojemności silnika 1,2 l, będzie zdecydowanie niższa niż dla auta sportowego.

Towarzystwa ubezpieczeniowe uznają samochody o mniejszych pojemnościach silnika za bezpieczniejsze. Nieco innego zdania są w odniesieniu do pojazdów sportowych, które w trakcie jazdy są w stanie uzyskiwać wysokie osiągi. Prowadzenie takiego auta przez kierowcę zwiększa prawdopodobieństwo spowodowania wypadku. Dlatego też można śmiało powiedzieć, że im większa pojemność silnika, tym wyższe prawdopodobieństwo, że za OC zapłacisz jeszcze więcej.

Sprawdźmy, czy powyższe stwierdzenie miało odzwierciedlenie w średniej cenie OC wśród kierowców, którzy ubezpieczyli swój samochód na Mubi w lutym 2025 roku.

Posiadacze aut z pojemnością silnika do 1,0 płacili za OC najmniej – średnio 661 zł. Najwyższą średnią składkę za polisę otrzymali właściciele samochodów o pojemności powyżej 2,0 l. W ich przypadku koszt rocznej ochrony OC wyniósł średnio 952 zł!

Podsumowanie:

• Cena ubezpieczenia OC w głównej mierze zależy od historii ubezpieczeniowej. Za bezszkodową jazdę ubezpieczyciel przyznaje zniżki, za szkodę – zwyżki.
• Dopisanie doświadczonego, bezszkodowego kierowcy do dowodu rejestracyjnego to idealny sposób, aby obniżyć cenę OC dla młodego kierowcy. Należy jednak pamiętać, że jeśli jeden z właścicieli spowoduje szkodę, wówczas zniżki straci również druga osoba.
• Ubezpieczyciele, ustalając cenę OC, oceniają ryzyko wystąpienia szkody w miejscowości zamieszkania ubezpieczonego. W tym celu weryfikują m.in. wypadkowość w danym regionie.
• W lutym 2025 roku najwięcej za OC płacili kierowcy z Wrocławia (średnio 1058 zł), a najmniej posiadacze samochodów zarejestrowanych w Rzeszowie (średnio 840 zł).
• Wiek pojazdu wpływa na cenę OC. Ubezpieczyciele oferują niższe stawki dla młodszych aut.
• Im mniejsza pojemność silnika, tym niższa składka za ubezpieczenie OC.

Marcin Jaskulski

Branżą motoryzacyjną interesuję się w zasadzie od dziecka. Przez kilka lat pracowałem w salonie samochodowym, a później jako agent ubezpieczeniowy. Dzięki temu łączę wiedzę motoryzacyjną z ubezpieczeniową. Chętnie dzielę się swoimi doświadczeniami i wiedzą, dlatego piszę artykuły dla porównywarki Klaro. Mam nadzieję, że pomoże to rozwiązać wasze problemy z tym związane.

Loading...